Ondernemers kunnen bij Zencap aankloppen voor (relatief kleine) bedrijfsleningen van 10.000 tot 250.000 euro, met een looptijd van 6 maanden tot 5 jaar. De eis is dat hun bedrijf minstens twee jaar bestaat, een omzet heeft van minimaal 100.000 euro, en beschikt over minimaal 5 procent aan eigen vermogen.
Zencap belooft ondernemers ‘aantrekkelijke kredietvoorwaarden’ maar probeert tegelijkertijd investeerders te lokken met rendementen tot 14,64 procent. De hoogte van de rente hangt af in welke van de vijf risicocategorieën een lenende ondernemer terecht komt, variërend van een A+ tot een C. Zencap houdt, op een bruto-rendement van maximaal 15,64 procent, een commissie in van 1 procent per aflossing.
Nederland wordt na Duitsland en Spanje de derde markt waar Zencap neerstrijkt. Oprichters Christian Grobe en Matthias Knecht broedden de onderneming in Berlijn uit onder de vleugels van Rocket Internet en lanceerden de dienst in maart vorig jaar. Volgende halte Nederland is een aantrekkelijke markt, vanwege de hoge internetpenetratie en ‘een heel levendig, groot en actief mkb met veel internetondernemingen’, zegt Jeroen Broekema, die de Nederlandse dependance van het kredietplatform leidt.
Net als andere crowdfundplatforms probeert Zencap hier te profiteren van het financieringsgat dat banken achterlieten sinds de crisis. En van de lage rente die meer spaarders rijp maakt voor alternatieve beleggingsvormen als crowdfunding.
Andere business
Het concept van Zencap doet aan de oppervlakte denken aan Rocket Internet-zusje Lendico, dat zich op de particuliere p2p-leenmarkt stort. ‘Maar de markt voor mkb-financieringen is echt een andere business’, verzekert Broekema, die zelf de voorgaande 7 jaar bij banken in het mkb actief was. Hij hamert er daarnaast op dat Zencap ‘niet zomaar alle kredietprojecten erop gooit’. ‘Als je op lange termijn een succesvol bedrijf wil hebben met crowdlending, dan moet je goede risicochecks doen.’
Daarvoor is een ‘sterk risico-apparaat’ opgetuigd om leenaanvragen te screenen. Een team van – deels Nederlandse – analisten haalt die aanvragen op het hoofdkantoor in Berlijn door de mangel en geeft binnen 48 uur groen, danwel rood licht. ‘Terwijl dit bij banken doorgaans weken in beslag neemt’.
Nog een manier waarmee de dienst zich probeert te onderscheiden van banken is het boetevrij aflossen van leningen. Broekema benadrukt verder dat zijn bedrijf openstaat voor alle sectoren, inclusief branches als de horeca en bouw, die mede door de crisis nu lastig aan krediet kunnen komen. ‘Daar is een reden voor, en wij passen ook op. Maar we wijzen een aanvraag uit de horeca of bouw dus niet per se af.’
Hoeveel projecten tot nu toe mislukten, waarbij investeerders dus ook hun geld kwijtraken, wil Broekema niet zeggen. ‘Daarvoor is ons track record nog niet lang genoeg. Dat heeft pas zin als je een paar jaar draait.’ Kredietnemers hoeven geen onderpand te geven, zoals een hypotheek, maar stellen zich wel hoofdelijk aansprakelijk.
Opschalen
Net als bij zijn andere concepten zoals Zalando, Helpling en Westwing is Rocket niet de eerste in zijn markt. Het concept is vergelijkbaar met sites als Geldvoorelkaar.nl, Kapitaalopmaat.nl en Ondeplanetcrowd.nl. Internationaal zijn springen Funding Circle (Groot-Brittannië) en Lending Club (VS) in het oog.
Zie ook:
Hier haal je als ondernemer crowdfunding
‘Google? Bij ons werken echte mensen’
De nieuwste raket van Rocket Internet: p2p-lener Lendico
Zo sloeg Oliver Samwer TravelBird aan de haak
Rocket rolt zijn dienst traditiegetrouw snel uit. Sinds de oprichting vorig jaar verstrekte Zencap voor ruim 10 miljoen euro aan leningen. Het aantal kredietaanvragen groeide volgens het platform met 65 procent, terwijl het aantal verstrekte kredieten toenam met 44 procent. ‘We gebruiken de techniek en middelen van Rocket’, zegt Broekema. ‘We zijn een startup, maar wel een ‘startup +’.’
Grote investeerders
In Duitsland zijn inmiddels ook institutionele investeerders aangehaakt en ook in Nederland probeert Zencap grote investeerders te strikken die in een keer miljoenen kunnen investeren, in meerdere projecten tegelijk. ‘Dan gaat het metertje bij een project ineens heel snel omhoog’. zegt Broekema, die overigens nog geen namen van dat soort investeerders wil prijsgeven.
Wat hem betreft kan de limiet van 250.000 euro per project in de toekomst nog omhoog. Zo gaan de projecten bij het Britse Funding Circle tot 1 miljoen pond. ‘Daar kijken we zeker naar’, zegt Broekema daarover. ‘Maar we willen eerst een stevige positie opbouwen.’ Hij zegt inmiddels ook aanvragen binnen te krijgen van grotere mkb’ers die al kredieten hebben lopen bij een bank, en die bij Zencap aankloppen voor een extra bedrag en zo hun financiering stapelen.
Als Rocket-afstammeling is het doel van Zencap niet lastig te raden: marktleider worden. ‘We willen de grootste crowdlender van Nederland worden. We hebben nu al veel meer aanvragen dan ik ooit had durven dromen. Maar groei is niet alles voor mij, we zitten hier in voor de lange termijn.’
